Regulamin

Regulamin udzielania poręczeń Podkarpackiego Funduszu Poręczeń Kredytowych Spółki z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Rzeszowie.

Niniejszy regulamin określa zasady prowadzenia działalności poręczeniowej przez Podkarpacki Fundusz Poręczeń Kredytowych spółkę z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Rzeszowie, jako realizacja zobowiązania zawartego w umowie spółki z dnia 27 kwiecień 2005r. rep. A numer 2113, na podstawie § 10 ust. 2 w związku § 21 ust.9a cytowanej umowy.

Wstęp

§ 1

1. Używane w treści niniejszego regulaminu pojęcia oznaczają:
a) Fundusz – Podkarpacki Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o. z siedzibą w Rzeszowie, powołany celem ułatwienia dostępu mikro, małym i średnim przedsiębiorcom do finansowania dłużnego, przeznaczonego na podejmowanie i rozwój działalności gospodarczej;
b) Umowa Funduszu – umowa spółki z ograniczoną odpowiedzialnością Podkarpacki Fundusz Poręczeń Kredytowych;
c) Zarząd – organ zarządzający funduszem;
d) Przedsiębiorca – osoba fizyczna, osoba prawna i jednostka organizacyjna niebędąca osobą prawną, której odrębna ustawa przyznaje zdolność prawną- wykonująca we własnym imieniu działalność gospodarczą w rozumieniu art.4 pkt.1 ustawy z dnia 2 lipca 2004r o swobodzie działalności gospodarczej ( Dz. U. Nr 173, poz. 1807). Za przedsiębiorców uznaje się także wspólników spółki cywilnej w zakresie wykonywanej przez nich działalności gospodarczej w rozumieniu art.4 pkt. 2 ustawy z dnia 2 lipca 2004r o swobodzie działalności gospodarczej ( Dz. U. Nr 173, poz. 1807);
e) Instytucja finansowa – bank lub podmiot udzielający przedsiębiorcy finansowania w postaci kredytu lub pożyczki, z którym Fundusz posiada podpisaną umowę o współpracy;
f) Kredyt – instrument finansowania dłużnego w rozumieniu art.69 Prawa Bankowego, a także inny produkt o funkcjach kredytowych oferowany przez współpracującą z Funduszem Instytucję Finansową;
g) Pożyczka – instrument finansowania dłużnego w rozumieniu przepisów art.720-724 ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 roku Kodeks cywilny (Dz. U. Nr 16, poz 93 z późn. zm.) lub przepisów ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 roku Prawo Bankowe (Dz. U. Nr 140, poz. 939 z późn. zm.);
h) Poręczenie – zobowiązanie Funduszu do zaspokojenia roszczeń Instytucji Finansowej, w przypadku niewykonania przez przedsiębiorcę poręczonego na jego rzecz zobowiązania (spłaty kredytu, spłaty pożyczki);
i) Fundusze poręczeń kredytowych – działające na terenie Rzeczypospolitej Polskiej osoby prawne, które w ramach prowadzonej działalności poręczają małym i średnim przedsiębiorcom zobowiązania z tytułu finansowania dłużnego;
j) Kapitał poręczeniowy – łączna suma środków finansowych, pozostających do dyspozycji Funduszu i służących zabezpieczaniu udzielonych poręczeń;
k) Dział Oceny Wniosków – jednostka organizacyjna Funduszu (lub z nim współpracująca) dokonująca oceny merytorycznej wniosków o poręczenia.

Przepisy ogólne

§ 2

1. Celem Funduszu jest wspieranie rozwoju mikro, małych i średnich przedsiębiorców spełniających warunki określone w załączniku nr I do rozporządzenia z dnia 12 stycznia 2001 r. w sprawie stosowania art. 87 i 88 TWE do pomocy państwa dla małych i średnich przedsiębiorców (Dz. Urz. WE L 10 z 13.01.2001), zmienionego rozporządzeniem z dnia 25 lutego 2004 r. (Dz. Urz. WE L 63 z 28.02.2004), na terenie województwa podkarpackiego, poprzez ułatwienie im dostępu do finansowania dłużnego, w tym służącego finansowaniu inwestycji w dziedzinie ochrony środowiska i gospodarki wodnej.
2. Instrumentem realizacji celu Funduszu są oferowane przez Fundusz poręczenia, stanowiące formę prawną zabezpieczenia finansowania dłużnego (kredytów i pożyczek przeznaczonych na finansowanie działalności gospodarczej), zaciągniętego przez przedsiębiorców w instytucjach finansowych współpracujących z Funduszem.
3. Organem Funduszu odpowiedzialnym za prowadzenie działalności poręczeniowej jest Zarząd, działający zgodnie z postanowieniami umowy Funduszu, niniejszego Regulaminu, własnego regulaminu oraz obowiązujących przepisów prawa.

§ 3

1. Beneficjentami poręczeń Funduszu mogą być wyłącznie mikro, mali i średni przedsiębiorcy, spełniający warunki określone w załączniku nr I do rozporządzenia z dnia 12 stycznia 2001 r. w sprawie stosowania art. 87 i 88 TWE do pomocy państwa dla małych i średnich przedsiębiorców (Dz. Urz. WE L 10 z 13.01.2001), zmienionego rozporządzeniem z dnia 25 lutego 2004 r. (Dz. Urz. WE L 63 z 28.02.2004), którzy posiadają siedzibę lub też podejmują/prowadzą działalność gospodarczą na terenie województwa podkarpackiego oraz spełniają pozostałe wymagania formalne i merytoryczne Funduszu, określone w dalszych częściach niniejszego Regulaminu.
2. Z ubiegania się o poręczenie wyłączeni są przedsiębiorcy będący w trudnej sytuacji, w rozumieniu przepisów Wytycznych Wspólnoty dotyczących pomocy państwa w celu ratowania i restrukturyzacji zagrożonych przedsiębiorstw (Dz. Urz. UE C 244/02 z 01.10.2004 r.).

§ 4

1. Poręczenie Funduszu służy zabezpieczaniu kredytów i pożyczek przeznaczonych na finansowanie działalności gospodarczej, udzielanych przez instytucje finansowe współpracujące z Funduszem.
2. Podstawą decyzji w sprawie poręczenia jest ocena zdolności kredytowej przedsiębiorcy oraz analiza ryzyka niespłacenia zaciąganego przez przedsiębiorcę zobowiązania. W oparciu o powyższe czynności określane są także warunki poręczenia, a w szczególności jego kwota.
3. Fundusz zastrzega sobie prawo odmowy udzielenia poręczenia nawet w sytuacji pozytywnej oceny zdolności kredytowej przedsiębiorcy przy równoczesnym spełnieniu pozostałych wymogów niniejszego Regulaminu.

§ 5

1. Przedsiębiorcy wnioskujący o poręczenie, jak i przedsiębiorcy korzystający z poręczeń Funduszu, zobowiązani są do udostępniania Funduszowi i/lub jego przedstawicielom prowadzonych ksiąg rachunkowych oraz wszelkich innych dokumentów i informacji związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą, niezbędnych do weryfikacji wniosku o poręczenie oraz wykonywania przez fundusz funkcji monitoringu. Zobowiązanie to obejmuje także umożliwienie wizytacji w miejscach prowadzenia działalności gospodarczej.
2. Fundusz zobowiązany jest do przestrzegania zasady poufności w zakresie wszelkich uzyskanych informacji o przedsiębiorcy wnioskującym, jaki i korzystającym z poręczenia.
3. Wszelkie osoby zaangażowane w ocenę wniosku o poręczenie, a także w monitorowanie spłacania poręczonego zobowiązania, podpisują zobowiązanie do zachowania poufności.

Charakterystyka poręczenia

§ 6

1. Fundusz udziela poręczeń kredytów i pożyczek udzielanych w złotych.
2. Fundusz udziela poręczeń kredytów i pożyczek, udzielanych na okres nie dłuższy niż 6 lat.
3. Fundusz udziela poręczeń kredytów i pożyczek oprocentowanych nie niżej niż według stopy referencyjnej, określonej przez Komisję Europejską, opublikowanej w Dzienniku Urzędowym Unii Europejskiej, obowiązującej w dniu zawarcia umowy o udzieleniu kredytu lub pożyczki.
4. Poręczenie jest terminowe i jest udzielane na okres zgodny z okresem spłaty kredytu lub pożyczki wydłużony maksymalnie o 6 miesięcy.
5. Maksymalny udział procentowy kwoty poręczenia kredytu w stosunku do kwoty kapitału kredytu lub pożyczki wynosi:
1) 70% wartości aktualnego zadłużenia, z wyłączeniem odsetek, odsetek karnych oraz wszelkich innych kosztów na które zostanie narażona instytucja finansowa w związku z niewykonaniem, bądź nienależytym wykonaniem zobowiązań przez przedsiębiorcę.
przy czym:
2) maksymalna kwota jednorazowego poręczenia wynosi 5% kapitału poręczeniowego Funduszu;
3) kwota łącznego zaangażowania wobec przedsiębiorcy oraz osób powiązanych z nim kapitałowo lub organizacyjnie wynosi 5% kapitału poręczeniowego Funduszu;
4) suma wartości udzielonego poręczenia przez Fundusz oraz inne fundusze poręczeń kredytowych przedsiębiorcy nie może przekraczać 80% wartości kapitału poręczanego kredytu lub pożyczki;
5) łączna kwota aktualnych poręczeń nie może przekroczyć 400% wartości kapitału poręczeniowego Funduszu.

Ocena wniosku o poręczenie i warunki udzielania poręczenia

§ 7

1. Przedsiębiorca ubiegający się o poręczenie sporządza wniosek o udzielenie poręczenia, zgodny ze wzorem obowiązującym w Funduszu.
2. Wniosek wraz z wymaganymi załącznikami składany jest w Funduszu, lub za pośrednictwem instytucji finansowej.
3. Wniosek o poręczenie musi zostać uzupełniony następującymi załącznikami:
1) odpisem z ewidencji działalności gospodarczej / Krajowego Rejestru Sadowego;
2) oświadczeniem instytucji finansowej w sprawie gotowości udzielenia finansowania;
3) kopia wniosku o udzielenie kredytu lub pożyczki wraz z załącznikami, złożonego w instytucji finansowej (w tym listą zabezpieczeń przyjętych przez instytucję finansową bezpośrednio od wnioskującego o poręczenie przedsiębiorcy). W przypadku przesłania kopii wniosku kredytowego (wniosku o pożyczkę) bezpośrednio przez instytucję finansową, przedsiębiorca wnioskujący o poręczenie powinien upoważnić ją do tego pisemnie.
4) Oświadczenie o zwierającym zgodę na wgląd Funduszu i/lub jego przedstawicieli w księgi rachunkowe przedsiębiorcy oraz zgodę na przeprowadzenie wizytacji;
5) Oświadczeniem, zawierającym zgodę na przetwarzanie danych osobowych;
6) Innymi dokumentami i informacjami niezbędnymi do rozpatrzenia wniosku o poręczenie, przedstawione na żądanie Funduszu.
4. Złożenie kompletnego wniosku o poręczenie stanowi warunek do jego rozpatrzenia (oceny) przez Fundusz.

§ 8

1. Złożony w Funduszu wniosek o poręczenie wraz z załącznikami jest kierowany do oceny.
2. W przypadku stwierdzenia braków formalnych Fundusz wzywa wnioskującego przedsiębiorcę do stosownego uzupełnienia wniosku. W razie nieuzupełnienia wniosku, wniosek zostaje odrzucony, o czym Fundusz zawiadamia przedsiębiorcę wnioskującego oraz instytucję finansową.
3. Prawidłowy formalnie wniosek o poręczenie podlega ocenie merytorycznej. Ocena ta dokonywana jest przez Dział Oceny Wniosków. Ocena merytoryczna może zostać uzupełniona o ocenę dokonywaną przez Komitet Doradczy Zarządu, o ile taki zostanie powołany w strukturach Funduszu.
4. Na każdym etapie oceny wniosku o poręczenie Fundusz może zwracać się do przedsiębiorcy wnioskującego, jak i instytucji finansowej o dostarczenie dodatkowych informacji na temat sytuacji prawnej i ekonomicznej przedsiębiorcy oraz szczegółów planowanego przedsięwzięcia. Do czasu dostarczenia dodatkowych informacji zawieszeniu ulega bieg terminu, o którym mowa w pkt. 6.
5. Elementem oceny wniosku o poręczenie jest wizytacja w siedzibie lub na miejscu (miejscach) prowadzenie działalności przez wnioskującego przedsiębiorcę. Celem wizytacji jest weryfikacja danych zawartych we wniosku. Decyzję o przeprowadzeniu wizytacji podejmuje Zarząd, a dokonuje pracownik Funduszu lub upoważniony przedstawiciel Funduszu.
6. Wniosek jest rozpatrywany w terminie do 15 dni roboczych licząc od daty otrzymania przez Fundusz kompletu dokumentów.
7. Zarząd, w drodze uchwały, może ustalić szczegółową procedurę merytorycznej oceny wniosków o poręczenia.

§ 9

Warunkiem udzielenia poręczenia przez Fundusz jest spełnienie wszystkich poniższych wymogów:
1) podjęcie przez Zarząd decyzji o udzieleniu poręczenia, dokonane w oparciu o wynik oceny formalnej i merytorycznej wniosku;
2) zawarcie przez przedsiębiorcę z Funduszem umowy o udzielenie poręczenia, stanowiącej załącznik nr. 1 do niniejszego Regulaminu.
3) Uiszczenie na rzecz Funduszu opłaty za udzielenie poręczenia, zgodnie z regulacjami określonymi w § 11 niniejszego Regulaminu;
4) Zabezpieczenie udzielonego poręczenia, zgodnie z regulacjami określonymi w § 12 niniejszego Regulaminu.

§ 10

1. Decyzję w sprawie poręczenia podejmuje Zarząd, działając w granicach niniejszego Regulaminu, umowy spółki oraz obowiązującego prawa. Po podjęciu decyzji przez Zarząd dotyczącej poręczenia, najpóźniej w ciągu 3 dni roboczych, fundusz powiadamia o podjętej decyzji wnioskującego przedsiębiorcę oraz instytucję finansową.
2. W przypadku decyzji o udzieleniu poręczenia Fundusz wzywa przedsiębiorcę do podpisania umowy o udzielenie poręczenia, zabezpieczenia udzielonego poręczenia oraz pokrycia stosownych opłat.
3. W przypadku negatywnej decyzji w sprawie poręczenia (odmowa poręczenia), przedsiębiorcy wnioskującemu nie przysługuje prawo odwołania do organów Funduszu.
4. Po podjęciu przez Zarząd decyzji o udzieleniu poręczenia oraz po spełnieniu przez przedsiębiorcę wszelkich warunków określonych.

Opłaty

§ 11

1. W związku z udzieleniem poręczenia przedsiębiorca ponosi jednorazową opłatę, której wysokość uzależniona jest od czasu trwania poręczenia oraz ryzyka związanego z udzielanym poręczeniem. Stawki opłat i zasady ich naliczania określa uchwała Zarządu.
2. W sytuacji przedterminowej spłaty kredytu lub pożyczki opłaty pobrane z góry nie podlegają zwrotowi.
3. Przedsiębiorca wnioskujący o poręczenie ponosi koszty związane z ustanowieniem zabezpieczeń na rzecz Funduszu.

Zabezpieczenie i egzekucja wierzytelności

§ 12

1. Przedsiębiorca zobowiązany jest do ustanowienia zabezpieczenia wierzytelności z tytułu poręczenia. Realizacja tego zobowiązania następuje poprzez wystawienie przez przedsiębiorcę na rzecz Funduszu prawidłowo opłaconego weksla in blanco wraz z deklaracją wekslową, przy zachowaniu następujących zasad:
a) w przypadku, gdy przedsiębiorca działa jako osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą, Fundusz przyjmuje weksel własny przedsiębiorcy, poręczony przez współmałżonka,
b) w przypadku, gdy przedsiębiorca działa w formie spółki cywilnej, Fundusz przyjmuje weksle własne wszystkich wspólników poręczone (jeśli wspólnikami są osoby fizyczne) przez współmałżonków,
c) w przypadku, gdy przedsiębiorca działa w formie spółki osobowej prawa handlowego, Fundusz przyjmuje weksel własny spółki. W przypadku spółki jawnej Fundusz przyjmuje też, oprócz weksla spółki, weksle własne wszystkich wspólników poręczone (jeśli wspólnikami są osoby fizyczne) przez współmałżonków, bądź też wyłącznie weksel spółki poręczony przez wszystkich wspólników oraz (jeśli wspólnikami są osoby fizyczne) ich współmałżonków. W przypadku pozostałych spółek osobowych prawa handlowego Fundusz może, oprócz weksla spółki, przyjąć weksle niektórych lub wszystkich wspólników, poręczone (jeśli wspólnikami są osoby fizyczne) przez ich współmałżonków,
d) w przypadku, gdy przedsiębiorcą jest osoba prawna, Fundusz przyjmuje weksel własny osoby prawnej.
2. W sytuacjach wyjątkowych, w szczególności w przypadku stwierdzenia podwyższonego ryzyka związanego z udzieleniem poręczenia, Fundusz może żądać innych (dodatkowych) form prawnych zabezpieczeń.
3. W razie wykonania zobowiązania na rzecz Instytucji Finansowej z tytułu poręczenia, Fundusz wzywa przedsiębiorcę beneficjenta poręczenia do zwrotu, najpóźniej w terminie 14 dni, zapłaconej kwoty.
4. Po bezskutecznym upływie terminu, o którym mowa w pkt. 3 Fundusz dochodzić będzie swoich roszczeń.

Przepisy końcowe

§ 13

1. Zmiany regulaminu dokonywane są w oparciu o stosowne uchwały Zgromadzenia Wspólników Spółki.
2. Niniejszy regulamin wchodzi w życie z dniem 15 marzec 2005r.